Le 1er achat immobilier est souvent le plus compliqué à concrétiser. Nous vous accompagnons à chaque étape du processus et vous guidons dans les différents choix possible dans votre situation financière.

Nous établissons avec vous un budget et un plan financier clair à ne pas dépasser. Nous contactons pour vous l’expert de la banque que nous aurons choisi correspondant à votre projet. Nous serons à vos côtés pour organiser avec vous la meilleure manière de conclure votre achat immobilier avec le notaire et le vendeur. Notre assistance et nos conseils sont totalement gratuits et notre expérience des situations de terrain vous apportera un indéniable appui dans votre transaction immobilière.

Estimez les frais liés à votre projet immobilier grâce au simulateur Wikifin :

Les travaux sont souvent le plus que vous apportez dans un logement mais comment les financer ? Comment cela se passe pendant le temps de la rénovation et surtout comment vont-ils être payés par la banque ?

Les travaux ont les mêmes conditions que le crédit principal et peuvent être financés sur la même durée ou encore faire l’objet d’une convention séparée avec une durée différente. Il est important pour l’institution financière de savoir ce que vous allez faire de cet argent destiné aux travaux et surtout quel type de travaux pour estimer la plus-value que cela apportera à votre bien immobilier.

Un expert pour votre crédit immobilier

Le passage d’un expert bancaire est souvent exigé et cela nécessite de pouvoir chiffrer les différents postes à prévoir et de savoir si c’est vous ou des entreprises qui vont exécuter les travaux et de savoir à combien de temps vous estimez la rénovation. La réponse à ces différentes questions est essentielle et déterminera le type de convention adaptée dans votre cas personnel.

Une règle importante

Vous ne rembourserez à la banque que ce que vous prenez dans l’enveloppe travaux définie initialement donc si vous faites des économies sur les différents travaux vous rembourserez sur un montant inférieur votre crédit. Néanmoins, les travaux auxquels vous vous engagez devront impérativement être exécutés.

Quels sont les travaux que prend en charge la banque ? et la tva ? Peut-on la financer ? 

Toutes ces questions seront au cœur de votre projet de construction.

Possédez-vous le terrain ? Si oui est-il déjà financé ? Cela peut changer beaucoup de choses à votre analyse de projet.

Achetez-vous un projet dans un lotissement ? Pensez-vous passer par un « clé sur  porte » ? Un entrepreneur général ? Allez-vous financer tous les travaux ? Faire une partie vous-même ? Envisagez-vous un projet avec des corps de métiers séparés ?

Peut-on prévoir une marge lors du début de la construction pour les choix à faire en cours de route ? La TVA sur les différents postes d’une construction peut-elle être financée ? Et les frais d’architecte, les frais de raccordement ? Les clôtures ? Les parterres ? Les plantations ?

Toutes ces questions trouveront une réponse précise dans notre agence et nous vous expliquerons ce qui est finançable.

Quelle est la quotité d’emprunt pour laquelle la banque peut-elle prêter pour ce type d’opération ? Comment savoir ma capacité d’emprunt si je souhaite investir ? Votre profil d’emprunteur, votre patrimoine et votre apport (ou pas) dans la nouvelle opération ainsi que le type de bien d’investissement sont déterminant dans l’évaluation de ces crédits.

 Nous calculons des formules adaptées à ces crédits comme par exemple le crédit bullet / terme fixe, le crédit progressif ou encore une combinaison de plusieurs formules associées à la mensualité constante  (Crédit classique). Vous dire également dans quels schémas votre investissement sera rentable à terme ou plutôt immédiatement. L’expertise et notre connaissance des schémas d’acceptation bancaires nous permettent de vous conseiller au mieux.

Renégocier ou racheter signifie remettre les charges actuelles à plat et estimer la situation dans son ensemble pour proposer la formule de crédit qui vous convient le mieux.

 Il est important de savoir que tous les paramètres dans un rachat de crédit peuvent être revus dans ce nouvel emprunt : durée de l’emprunt, type de taux fixe ou variable voire des formules intermédiaires, choix du type de remboursement.

On peut également à cette occasion envisager de reprendre certaines autres dettes liées à votre emprunt immobilier ou d’envisager de terminer certains travaux dans votre habitation ou immeuble.

Vous pouvez faire racheter votre crédit par un nouvel organisme financier (banque ou société de financement), différent du prêteur initial. Vous devrez signer un nouveau contrat de prêt. En général, vous devrez payer les frais suivants : Indemnités de remboursement anticipé (pénalités) pour l'emprunt d'origine, les frais de main levée, ainsi que la nouvelle inscription hypothécaire.

Interrogez-nous ! Cela ne vous coûte rien mais peut vous rapporter beaucoup. Contactez-nous au plus vite pour connaître nos meilleures conditions de crédit !

La famille s'agrandit, des factures imprévues arrivent, la chaudière a lâché, il faut refaire la salle de bain, ... autant de raisons qui font que l'on peut rapidement se retrouver submergés par des charges qui deviennent trop lourdes pour le ménage.

Le rachat de prêt hypothécaire avec tous les crédits personnels est un crédit hypothécaire à but immobilier (couvert par une inscription hypothécaire) peut être une solution afin de diminuer le montant du remboursement.

Cette solution vous permet de regrouper vos prêts (prêt auto, prêt immobilier, prêt personnel…) en 1 seul sur une durée plus longue, tout en allégeant vos mensualités.

Avantages d'une centralisation

• 1 SEUL crédit à taux d'intérêt immobilier
• Possibilité d'allonger la durée du crédit et donc de réduire vos mensualités.
• Possibilité d'emprunter pour des travaux ou d'obtenir des liquidités en plus
• Simplifier votre gestion budgétaire: avec 1 seul crédit, votre budget est plus facile à gérer !
• Financer des projets nouveaux: Il est possible d'inclure dans l'opération de regroupement de crédits, le financement de nouveaux projets (travaux, voiture…)

Se rapprocher d'une étude notariale pour obtenir un projet d'acte. Le recours à un notaire sera nécessaire dans le cadre d'un paiement de soulte, il y a bien transfert de propriété et vous devrez donc signer un acte notarié détaillant toutes les conditions de cette transaction.

Si les indivisaires souhaitent tous mettre fin à l'indivision, alors, comme en matière de vente classique, un acte de vente sera signé devant notaire avec l'acquéreur.

En tant qu’héritier d’un bien immobilier, vous devenez automatiquement propriétaire d’une part ou de la totalité du bien (même si vous n’êtes actuellement pas propriétaire), de plus, vous devrez vous acquitter de droits de succession qui peuvent s’élever à plusieurs milliers d’euros surtout si l’héritage n’est pas en ligne directe, mais quand est-il si vous ne disposez pas des fonds nécessaires? 

Si vous avez un crédit hypothécaire en cours

Si vous avez actuellement un crédit hypothécaire pour votre propre logement, nous pouvons analyser la solution la plus adéquate, c.-à-d. opter pour un rachat de crédit en y incluant les droits de succession. Au contraire, si votre prêt hypothécaire est trop récent afin de pouvoir le racheter, il est toujours possible de souscrire à un nouveau crédit logement, dans ce cas, l’hypothèque sera prise sur le bien hérité.

Si vous n’avez pas de prêt hypothécaire en cours

Si vous souhaitez conserver le bien hérité afin d’y habiter, un crédit hypothécaire sera envisagé, de plus, si vous respectez les conditions d’octroi, vous pourrez bénéficier de réductions fiscales suivant la région dans laquelle se situe le bien (par exemple : le chèque habitat en région wallonne).

Si le montant de vos droits de succession est assez faible

Il vous est également possible d’opter pour un crédit hypothécaire à but immobilier mais sans inscription hypothécaire, dans ce cas, vous ne devrez pas payer de frais d’acte de crédit ainsi que les honoraires du notaire qui y sont liés.

Si vous souhaitez vendre le bien hérité

Dans ce cas, les droits de succession seront payés lors de la vente. A noter toutefois qu’un délai pour le paiement des droits de succession est défini, en cas de retard sur la vente, une indemnité pourra être réclamée.

S’il y a plusieurs héritiers

Si vous souhaitez conserver le bien, il est possible de souscrire à un prêt hypothécaire pour solder non seulement les parts des autres héritiers mais aussi pour vous acquitter de vos propres droits de succession.

Dans tous les cas de figure, si vous souhaitez conserver le bien immobilier hérité, vous ne paierez jamais de droits d’enregistrement ou de TVA à 21% dans le cadre d’une nouvelle construction. Seuls les droits de succession seront réclamés.

Il est à noter également, lors d’un prêt hypothécaire et selon la quotité, qu’il est toujours possible d’y inclure d’éventuels travaux de rénovation ou d’aménagement

Je signe un compromis de vente et je n’ai pas encore vendu mon bien immobilier, comment faire ? Différents noms à ce crédit spécifique mais un seul but: financer mon « futur » apport qui proviendra de la vente en cours en non encore conclue.

Le crédit-pont ne peut être associé qu’à un futur crédit hypothécaire de long terme pour être acceptable au niveau bancaire.
Faut-il reprendre la dette exigible sur la vente en cours ? Quelle est la durée de ce crédit ? Son  taux d’intérêt ? Que me coûtera par mois cette facilité de crédit? 
Quel sera la valeur prise en compte pour mon crédit pont ? Je n’ai pas encore d’amateur ni d’offre sur la vente de mon bien, est-ce un problème ?  
Je construis ou rénove mon nouveau bien pour lequel j’ai signé un compromis de vente et je souhaite rester dans mon bien actuel pendant 18 mois, est-ce possible ?

Le crédit-pont est un prêt hypothécaire qui vous est accordé sur la base de la valeur estimée de votre ancienne habitation et qui vous donne la possibilité d'acheter votre nouvel appartement ou maison. Tant que votre ancien logement n'est pas vendu, vous ne payez que les intérêts sur ce prêt.

Il s’agit donc d’un crédit hypothécaire à but immobilier avec garantie immobilière à court terme (avec un maximum de 2 ans). Il permet d’effectuer la transition entre la vente d’un bien immobilier et l’achat d’un nouveau logement en toute tranquillité et sans devoir attendre la vente de l'habitation, ce qui évite de devoir supporter de lourdes charges d'une part et d'autre.

• S'il y a un prêt hypothécaire en cours : il permet de refinancer le solde du crédit et de financer le montant de l'achat du nouveau logement.
• Si le bien est libre de charge (où il n'y a pas/plus de prêt hypothécaire) : il permet de financer le montant de l'achat du nouveau bien.

Toutes ces questions sont légitimes, anxiogènes….nous trouverons la solution ensemble !

Vous êtes propriétaire d'une habitation pour laquelle vous avez conclu un crédit ? L'assurance solde restant dû met vos proches à l'abri si vous veniez à décéder.

Le pourcentage du solde du capital pour lequel vous êtes assuré sera versé après votre décès.

Nous recherchons la meilleure assurance en fonction de votre crédit-logement, en termes de tarif, mais aussi de couverture. Nous procédons, sur la base de votre revenu actuel et/ou futur, à un calcul qui permet à vos proches, après votre décès, de continuer à mener une vie confortable sur le plan financier.

Exemple : vous empruntez 80 000 euros et venez à décéder alors que vous avez déjà remboursé 20 000 euros. Si vous étiez assuré à 100 %, l'intégralité de l'emprunt serait remboursée ; si vous n'étiez assuré au départ que pour 50 %, la moitié seulement du solde de la dette sera remboursée, c'est-à-dire 30 000 euros.

Vous décidez d’entreprendre de gros travaux dans votre habitation et faites alors appel à un nouveau crédit hypothécaire.

Si vous empruntez un montant supplémentaire, le montant du crédit total augmente. Votre banquier vous demandera probablement d’adapter votre assurance solde restant dû afin de s’assurer qu’en cas de décès prématuré, votre dette sera remboursée.

Deux possibilités s’offrent à vous : vous pourrez soit augmenter la couverture de votre assurance existante, soit souscrire une nouvelle police.  Ce choix dépendra du montant que vous empruntez et la quotité par rapport au montant initial emprunté.
Si le nouvel emprunt est faible, vous pourrez décider de ne pas conclure d’assurance solde restant dû si cette charge demeure supportable par vos héritiers.

Chaque situation est unique, contactez-nous afin de recevoir les meilleurs conseils !